Rupture Conventionnelle à 2 Ans de la Retraite : Opportunité ou Piège ?

Utiliser une rupture conventionnelle pour "ponter" jusqu'à la retraite via l'ARE est une stratégie utilisée par de nombreux salariés seniors. Elle peut être très avantageuse — mais comporte des risques si mal calculée.

L'avantage majeur : l'ARE seniors (jusqu'à 36 mois)

Les salariés âgés bénéficient d'une durée d'ARE prolongée :

53-54 ans : jusqu'à 30 mois (913 jours)

55 ans et plus : jusqu'à 36 mois (1 095 jours)

Un salarié de 58 ans avec des droits pleins peut donc percevoir l'ARE pendant 3 ans — suffisant pour rejoindre l'âge de la retraite à taux plein dans de nombreux cas.

Calcul d'une stratégie RC → ARE → Retraite

Exemple : Bernard, 60 ans, 22 ans d'ancienneté, salaire brut 4 200 €/mois.

Indemnité RC :

Tranche 1 : 4 200 × 10 × 0,25 = 10 500 €

Tranche 2 : 4 200 × 12 × 0,333 = 16 800 €

Total : 27 300 € (exonéré d'impôt)

ARE :

SJR = (4 200 × 12) / 365 = 138,08 €/jour

Allocation = 57% × 138,08 = 78,71 €/jour → 2 361 €/mois

Durée : 36 mois (Bernard a 60 ans ≥ 55 ans)

Bernard perçoit pendant 3 ans :

Indemnité immédiate : 27 300 €

ARE pendant 36 mois : 84 996 €

Total : ~112 000 € sur 3 ans

🧮 Calculez votre situation →

L'impact sur la retraite : le calcul des trimestres

Pendant les périodes d'ARE, vous continuez à valider des trimestres de retraite (jusqu'à 4 trimestres par an via l'assimilation chômage). C'est un avantage crucial : la période de chômage n'est pas une "période blanche" pour la retraite.

Règle : 50 jours d'ARE = 1 trimestre validé (dans la limite de 4/an).

Le risque : l'ARE se termine avant la retraite

Si le calcul est approximatif et que l'ARE s'épuise 6 mois avant l'âge de la retraite à taux plein, le salarié se retrouve sans revenu. Vérifiez scrupuleusement votre âge de départ à taux plein sur lassuranceretraite.fr avant de signer.

L'ASS (Allocation de Solidarité Spécifique) en dernier recours

Si l'ARE est épuisée, l'ASS prend le relais sous conditions de ressources : 545 €/mois en 2026. C'est un filet, pas un plan.

Cas particulier : la "retraite progressive"

À partir de 60 ans, un salarié peut opter pour la retraite progressive (mi-temps + début de pension). Combinée à une RC sur le temps partiel restant, cette stratégie peut être très optimisée. Consultez un conseiller retraite pour ce montage.

FAQ

La RC proche de la retraite est-elle suspecte aux yeux de la DREETS ? Non, si le consentement est mutuel et sincère. La DREETS ne juge pas les motivations économiques des parties.

Les trimestres chômage comptent-ils pour la retraite de base ? Oui, dans la limite de 4 trimestres par an. Après 1 an d'ARE, vous avez validé 4 trimestres supplémentaires.

Peut-on cumuler RC + départ anticipé pour carrière longue ? Oui. Si vous avez commencé à travailler tôt (avant 20 ans), vous pouvez partir avant 62 ans. La RC peut servir de "sas" entre la fin du contrat et ce départ anticipé.

L'indemnité RC est-elle prise en compte dans le calcul de la retraite ? Non. L'indemnité RC est exonérée et n'entre pas dans le calcul des droits à la retraite.

Faut-il un accord de l'employeur pour cette stratégie ? Oui, la RC reste un accord mutuel. L'employeur peut refuser. Dans ce cas, d'autres options existent comme la démission (sans ARE) ou attendre le licenciement.